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Apr 11, 2024

Geschwister machen einen Rekordanteil von 11 % der Erstspender aus

Andere Familienmitglieder als die Eltern unterstützen zunehmend Erstkäufer finanziell, wie eine neue Analyse von Hamptons unter Verwendung von Daten der Skipton Building Society zeigt. Bisher dieses Jahr

Andere Familienmitglieder als die Eltern unterstützen zunehmend Erstkäufer finanziell, wie eine neue Analyse von Hamptons unter Verwendung von Daten der Skipton Building Society zeigt.

Bisher machten Geschwister in diesem Jahr einen Rekordanteil von 11 % der Familienmitglieder aus, die zu den Einlagen von Erstkäufern beitrugen. Das ist mehr als doppelt so viel wie vor fünf Jahren (5 %) und übersteigt erstmals den Beitrag der Großeltern (8 %). Sie haben ihren Geschwistern in diesem Jahr bisher durchschnittlich 10.250 £ gespendet, was vor dem Hintergrund einer hohen Inflation und steigender Mieten geschieht, die die Möglichkeit eines Erstkäufers, für eine Kaution zu sparen, einschränken.

Nach wie vor ist die Wahrscheinlichkeit, dass Eltern Geld für die Anzahlung eines Kindes spenden, am größten; dieser Anteil beträgt in diesem Jahr bisher 72 % derjenigen, die Unterstützung gewähren. Allerdings ist dieser Anteil seit einem Höchststand von 80 % im Jahr 2018 allmählich zurückgegangen, da Erstkäufer zunehmend Hilfe von anderen Familienmitgliedern suchen. Eltern sind auch am großzügigsten und haben im Jahr 2023 bisher durchschnittlich 15.250 £ gespendet.

Nach den Eltern und Geschwistern waren die Großeltern die nächsten, die ihre Unterstützung leisteten, und machten in diesem Jahr 8 % der Familienmitglieder aus, die Geld für eine Einzahlung hinterlegten, ein leichter Rückgang gegenüber 9 % im Jahr 2017, als die Aufzeichnungen von Skipton begannen. Bisher haben sie in diesem Jahr durchschnittlich 10.000 £ gespendet.

Insgesamt machten diese Familienbeiträge durchschnittlich 63 % der Gesamteinzahlung eines Erstkäufers aus. Diese zusätzliche Hilfe bedeutet, dass Erstkäufer größere Einzahlungen tätigen können als diejenigen, die vollständig selbst gespart haben. Über ein Drittel (35 %) der Erstkäufer mit familiärer Unterstützung konnten in diesem Jahr eine Anzahlung von mehr als 20 % für ihr Haus leisten, fast doppelt so viel wie der Anteil (16 %) der Erstkäufer, die keine finanzielle Unterstützung erhielten Hilfe von ihren Familien.

Familienhilfe bedeutet in der Regel auch, dass Erstkäufer ein teureres Haus kaufen. Der durchschnittliche Erstkäufer in Großbritannien, der Familienhilfe hatte, zahlte in diesem Jahr 257.290 £ für sein Haus, 6.500 £ mehr als jemand ohne zusätzliche Beiträge. Dadurch konnten sie auch früher kaufen. Der durchschnittliche Erstkäufer, der von einem Familienmitglied eine Einlagenerhöhung erhalten hatte, war 31,3 Jahre alt, verglichen mit 32,5 Jahren für jemanden, der selbst gespart hat.

Höhere Zinssätze haben den rückläufigen Trend, dass Familienmitglieder Geld für eine Einlage schenken, umgekehrt. Insgesamt erhielten in diesem Jahr fast ein Drittel (32 %) aller Erstkäufer in Großbritannien eine finanzielle Zuwendung für ihre Anzahlung, ein leichter Anstieg gegenüber 30 % im Jahr 2022. Allerdings bleibt diese Zahl niedriger als zu Beginn der Skipton-Aufzeichnungen, als 40 % bei den Erstkäufern lagen % derjenigen, die 2017 ihr erstes Eigenheim kauften, waren Schenkungen.

Erstkäufer, die in Yorkshire & The Humber einkaufen, erhalten höchstwahrscheinlich zusätzliche Unterstützung. 40 % der Haushalte, die in diesem Jahr hier ihr erstes Eigenheim kauften, erhielten irgendeine Form von Familienfinanzierung, gegenüber 31 % im Jahr 2022. Diese Erstkäufer erhielten durchschnittlich 9.770 £, den zweitkleinsten Beitrag in Großbritannien.

Mittlerweile hatten 27 % der Erstkäufer in Schottland Familienhilfe, der niedrigste Anteil in Großbritannien.

In finanzieller Hinsicht erhielten Erstkäufer in London den größten finanziellen Aufschwung von der Familie. Im Durchschnitt wurden ihnen in diesem Jahr bisher 34.270 £ geschenkt, was mehr als dem Doppelten des Landesdurchschnitts (14.220 £) entspricht.

Aneisha Beveridge, Forschungsleiterin bei Hamptons, sagte: „Kinder werden viel eher Eigenheimbesitzer, wenn ihre Eltern bereits ein Eigenheim besitzen. Aber ist die Bank von Mama und Papa leer? Da die Wohneigentumsquoten im Laufe der Generationen sinken, ist die Wahrscheinlichkeit, dass jüngere Eltern heute Eigenheimeigentümer sind, geringer als bei ihren Vorgängern, was ihre Fähigkeit verringert, Eigenkapital aus ihrem Eigenheim abzuheben, um es an ihre Kinder weiterzugeben.

„Vielmehr greifen Erstkäufer zunehmend auf andere Familienmitglieder zurück, um ihre Einlagen aufzustocken. Geschwister stehen an vorderster Front, während ältere Brüder und Schwestern am wohlhabenderen Ende des Spektrums ihre Hände in die Tasche stecken. Mit hoher Wahrscheinlichkeit sind sie bereits Eigenheimbesitzer und möchten ihren jüngeren Geschwistern beim ersten Schritt auf die Immobilienleiter helfen.

„Sollten die Zinsen länger höher bleiben, wird sich die Kluft zwischen dem, was sich Menschen mit und ohne Familienhilfe leisten können, verschärfen.“ Diejenigen, die keine Hilfe benötigen, werden wahrscheinlich damit konfrontiert sein, länger zu sparen und später im Leben etwas zu kaufen oder ein kleineres Haus in einer günstigeren Gegend zu kaufen, um ihre Hypothekenzahlungen im Rahmen ihrer Möglichkeiten zu halten.“

Charlotte Harrison, Interims-CEO für Eigenheimfinanzierung bei der Skipton Building Society, fügte hinzu:„Die Untersuchung zeigt, wie viel finanzielle Unterstützung Erstkäufer im aktuellen Klima benötigen und welche Anstrengungen nicht nur die Bank von Mama und Papa, sondern auch ihre Familien insgesamt unternehmen müssen, um ihren Lieben zu helfen.“ eine Stufe hinauf auf die Grundstücksleiter.

„Da hohe Immobilienpreise, steigende Mieten und der Druck auf die Lebenshaltungskosten die Fähigkeit der Menschen, für eine Hauskaution zu sparen, weiter beeinträchtigen, ist es für sie fast unmöglich, ohne eine Steigerung ihrer Ersparnisse auf die Immobilienleiter zu gelangen. Für viele ist es das Fehlen einer Kaution, die sie von ihrem Wunsch nach Wohneigentum abhält, auch wenn sie möglicherweise in der Lage sind, eine typische Hypothekenfinanzprüfung zu bestehen.

„Eine solche Unterstützung durch die ‚Familienbank‘ steigert die Kaufkraft von Erstkäufern erheblich und verschafft ihnen einen viel früheren Vorsprung auf der Immobilienleiter, als sie es alleine geschafft hätten.“ Wir wissen jedoch, dass nicht jeder das Glück hat, auf diese Weise Zugang zu Familienvermögen zu haben, weshalb andere alternative Wege zum Wohneigentum, ohne dass Familienvermögen erforderlich ist, so wichtig sind.“